Educação Financeira de Crianças e Jovens – Parte II
- A importância da educação financeira
Nos últimos anos, o mundo contemporâneo tornou-se significativamente complexo
com as mudanças, se acelerando rapidamente, especialmente nas finanças.
O número de instituições financeiras vem crescendo, os ativos financeiros das economias avançadas têm ultrapassado muitos seus PIBs, e o número de instituições financeiras e produtos financeiros tem aumentado constantemente.
Os produtos financeiros estão se tornando tão complexos que muitas pessoas não entendem sua essência e muito menos riscos potenciais que eles carregam.
Por outro lado, produtos financeiros (empréstimos e semelhantes) estão agora mais acessíveis do que nunca, com os comerciais “atraindo” indivíduos e, às vezes, até fazendo-os se sentirem culpados se não conseguirem um empréstimo e portanto, perca essa grande oportunidade.
Isso cria o risco de que os indivíduos se tornem superendividados, o que tornaria difícil para eles saírem dessa situação mais tarde.
Os aspectos macroeconômicos das decisões erradas dos indivíduos são frequentemente subestimados. Embora essas decisões pareçam pequenas em nível individual, sua agregação pode ter consequências graves em nível de país.
Educação financeira poderia levar a que os indivíduos, ao tomarem melhores decisões, afetassem a melhoria da competitividade das instituições financeiras, melhor alocação de recursos, menores níveis de inadimplência e, em última instância, crescimento econômico acelerado.
As gerações modernas estão enfrentando vários novos desafios e escolhas que não estavam disponíveis até recentemente. Mencionaremos apenas alguns deles que enfrentamos hoje, que não existiam há apenas algumas décadas:
cabo ou Internet acesso, compra de carros por empréstimo ou leasing, investimento em ações ou títulos, débito ou cartões de crédito, a opção de investir em poupança bancária, fundo de pensão ou títulos, etc.
Portanto, a educação financeira da juventude é hoje mais importante do que era em um passado relativamente próximo. O nível de educação financeira de jovens e crianças não é satisfatório mesmo em países desenvolvidos. A crise financeira global provocou mudanças imediatas.
A crise mostrou que muitos indivíduos perderam seus bens por ignorância, e a questão reemergente é se a ignorância financeira das pessoas comuns e o desconhecimento dos riscos que aceitavam foi uma das principais causas da crise.
Bernarke (2010), o presidente do Fed, disse uma vez: “Uma das principais lições da recente crise financeira é a importância da educação financeira pessoal. Além do mais
melhorar sua tomada de decisões financeiras pessoais, ensinando a seus alunos princípios econômicos irá ajudá-los, enquanto cidadãos, a compreender e fazer escolhas sobre
muitas das questões críticas que nossa nação enfrenta ”.
Além disso, deve ser suportado em mente que as pessoas aprendem melhor quando são jovens. Muitos estudos científicos têm mostrado a importância da educação financeira.
A pesquisa conduzida pelo Institute for Public Policy Research (IPPR) nos EUA
mostrou que as crianças que frequentaram aulas de finanças pessoais terão trinta anos 69
mil dólares americanos mais ricos do que seus pares que não frequentaram tais currículos.
O estudo da Teachers Insurance and Annuity Association – College Retirement Equities Fund Institute (TIAA – CREF) tem claramente
mostrou que as pessoas que são menos alfabetizadas financeiramente acumulam menos ativos financeiros, pedem mais empréstimos, pagam taxas mais altas e são menos propensas a investir durante sua vida.
O Estudo da OCDE (2005a) “Improving Financial Literacy” mostrou que
na ausência de educação financeira no mundo globalizado moderno, há maior
propensão ao superendividamento e à falência.
Além disso, muitos estudos também mostraram que as lições financeiras que as crianças aprendem na infância são lições para a vida toda.
O último estudo de cientistas americanos de Harvard mostra que falta de dinheiro
e cuidar da escassez pode diminuir a inteligência das pessoas e desacelerar seu pensamento (Luburić e Fabris, 2014).
A pesquisa da OCDE (2014) conduzida no âmbito do O programa PISA para crianças de até 15 anos mostrou que apenas 10% das crianças de 15 anos podem analisar produtos financeiros complexos e resolver problemas não rotineiros problemas financeiros, enquanto 15% podem, na melhor das hipóteses, tomar decisões simples sobre o dia a dia gastos e reconhecer a finalidade dos documentos financeiros diários, como uma fatura.
Um estudo da New York State University na amostra de 17 e 18 anos as crianças mostraram que os alunos do ensino secundário mal responderam a metade das perguntas sobre finanças pessoais.
O Estudo da OCDE (2005) realizado em seu membro estados mostraram que os consumidores tinham baixos níveis de educação financeira e faltavam consciência da necessidade de ser alfabetizado financeiramente.
Portanto, por exemplo, o United O Congresso dos Estados declarou em abril de 2008 o “Mês da Educação Financeira”. Financeiro a educação das crianças é um componente importante no seu crescimento para se tornarem adultos e cidadãos financeiramente responsáveis.
- Siluanov (2013), Ministro das Finanças da Federação Russa, provavelmente apresentou a essência da educação financeira da melhor maneira: “O desenvolvimento econômico de um país depende em grande parte de sua educação financeira… Portanto, o desenvolvimento e a introdução de estratégias de educação financeira é um elemento vital de nossa política. A alfabetização financeira tornou-se uma parte inalienável da educação no século 21″.
A educação financeira em nosso país é bastante negligenciada e praticamente começa no ensino médio. No entanto, a educação financeira deve começar na primeira infância, quando a personalidade de um indivíduo é moldada e quando eles devem ser ensinados
como ter uma atitude correta em relação a dinheiro, gastos, poupança e outras questões financeiras.
É de fundamental importância que as crianças aprendam o valor do dinheiro e o
importância de economizar. Há uma série de instituições e iniciativas internacionais lidando com essa questão.
O UNICEF e o Comitê das Nações Unidas sobre os Direitos da Criança desenvolveram o Programa globalmente aceito de Educação Social e Financeira para crianças de 6 a 19 anos que é implementado em noventa países.
Este programa oferece às crianças conhecimentos básicos sobre os direitos da criança, comportamento auto-responsável, família e comunidade, além de adquirir o hábito de economizar, planejar e executar atividades como início do empreendedorismo e da educação financeira.
Dentro da rede internacional de educação financeira, a OCDE também fornece
um fórum de políticas para os governos trocarem opiniões e experiências.
Além disso,a OCDE publicou um conjunto de publicações sobre educação financeira para escolas, para mulheres, manuais para avaliação do programa de educação financeira, bem como princípios para o desenvolvimento de estratégias nacionais de educação financeira.
No âmbito do Fundo Fiduciário da Rússia, o Banco Mundial desenvolveu as diretrizes para avaliação da educação financeira. Child and Youth Finance International (CYFI) é uma organização internacional dedicada a melhorar as capacidades financeiras das crianças e
Juventude.
Essa organização promove e auxilia na educação financeira, inclusão financeira e pesquisa. O suporte também é fornecido por muitas outras organizações, como
GIZ, UNCDF, USAID, FinMark Trust etc